校园套路贷的犯罪样态分析与规制路径考量—基于浙江省大学生的调研
【摘要】近年来校园套路贷造成恶性事件的数量增多，全国各地纷纷出台了对办理校园套路贷案件的相关意见，银保监会与国务院
四部门联合出台有关。
校园套路贷的犯罪样态分析与规制路径考量—基于浙江省大学生的调研
【摘要】近年来校园套路贷造成恶性事件的数量增多，全国各地纷纷出台了对办理校园套路贷案件的相关意见，银保监会与国务院
四部门联合出台有关意见全面禁止校园套路贷的开展。然而，尽管以严厉的行政和刑罚制裁为手段，校园套路贷的治理效果却不太理
想，案件数量仍呈大幅度上升之势。故本文拟通过实证分析的方法，结合“浙江温岭4.26特大网络套路贷案件”等典型案例所涉及
的刑法理论与实践问题展开深入讨论与研究，对我国校园套路贷和网贷平台治理的现实困境进行反思探讨。同时通过梳理校园套路贷
的不同犯罪行为样态，找出校园套路贷与一般套路贷之间的共性与差异，进而针对校园套路贷发生的特点，结合域外治理经验并提出
规制的基本设想，以期完善我国对校园套路贷犯罪刑罚治理体系。
【关键词】校园套路贷，民间借贷，犯罪样态，诈骗罪，规制路径
2CriminalPatternAnalysisofCampusLoanandConsiderationofRegulationPath
————BasedonthesurveyofuniversitystudentsinZhejiangProvince
【Abstract】Inrecentyears,thenumberofviciousincidentscausedbycampusroutineloanshasincreased.
Relevantopinionsonhandlingcampusroutineloanshavebeenissuedthroughoutthecountry.TheBankingInsurance
RegulatoryCommissionandthefourdepartmentsoftheStateCouncilhavejointlyissuedrelevantopinionsto
prohibitthedevelopmentofcampusroutineloans.However,despitesevereadministrativeandpenalsanctions,the
governanceeffectofcampusroutineloansisnotideal,andthenumberofcasesisstillincreasing.Therefore,
thisarticleintendstoconductanin-depthdiscussionandresearchonthetheoryandpracticeofcriminallaw
involvedintypicalcasessuchasthe"Wenling,Zhejiang4.26ExtraordinaryNetworkRoutineLoanCase"throughan
empiricalanalysismethod.Reflectonit.Atthesametime,bysortingoutthedifferentcriminalbehaviorpatterns
ofcampusroutineloans,findoutthesimilaritiesanddifferencesbetweencampusroutineloansandgeneralroutine
loans,andthenbasedonthecharacteristicsofcampusroutineloans,combinetheexperienceofextraterritorial
governanceandproposebasicregulatoryassumptionswithaviewImproveourcountry'spunishmentsystemforcampus
loancrimes.
【KeyWords】Campusroutineloan，privatelending，crimepattern，fraud，regulationpath
目录
前言1
一、校园套路贷的特征与行为模型分析3
（一）校园套路贷主要特征分析3
1.放贷主体极为复杂3
2.善于利用大学生孱弱的风险防范能力4
3.讨债手段以软暴力为主5
（二）校园套路贷的主要行为模型分析6
1.虚增债务7
2.以贷还贷8
3.暴力侵占8
4.虚假诉讼9
二、校园套路贷犯罪治理之实然困境剖析11
（一）梳理过程11
（二）针对司法治理难题的多维度实证调研12
1.难以刺破校园套路贷的合法民事外观12
2.诈骗罪成为校园套路贷案件的口袋罪名13
3.“重刑主义”程序选择难以保障被害人权益14
三、对合理规制校园套路贷路径的应然设想15
（一）坚持主客观一致的原则准确判断非法占有目的15
1.主客观一致原则之提倡15
2.结合外化行为要素综合认定非法占有目的16
（二）分阶段掌握各“套路”的罪名适用18
1.虚增债务阶段行为定性18
32.暴力侵占阶段行为定性19
3.虚假诉讼阶段行为定性20
（三）明确借款性质，建立完善的追赃挽损制度21
结语23
参考文献24
致谢26
前言
由于近些年网贷中介机构资质参差不齐，业务发展过快。地方政府网上推广、校园日常平台代理等网上贷款平台推广方式不规范。自
2016年以来，高校校园常规贷款市场接连爆发一系列恶性事件，包括跳楼自杀、暴力收债、电信欺诈等一系列负面新闻屡次被媒体曝
光,引起了社会广泛的关注。因此，目前校园常规贷款市场中金融产品信息披露的透明度较低、平台进行风控的能力弱、虚假的宣
传、大学生的金融职业道德观念薄弱等一系列问题彻底得到暴露。
为了更准确地把握校园套路贷的行为特征，在特定的历史环境下维护中国的金融市场秩序，有效防止非法借贷集团和其他涉及邪恶势
力的犯罪活动，保护公民、法人和其他社会组织的一切合法权益。近年来在预防和打击非法放贷黑恶势力的有关经济犯罪中,全国公
安局扫黑办的有关部门统筹组织协调两高两部门专门联合研究制定印发了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》、《关于办
理黑恶势力犯罪案件若干问题的指导意见》、《关于办理"套路贷"刑事案件若干问题的意见》等一系列规范性的文件与之作出有关的
司法解释。目前，关于校园套路贷的研究重点已经从之前一刀切的高度金融管制中走出，从而转向对套路贷刑法规制的合理性等问题
的探讨，如对“北京市特大套路贷黑社会性质犯罪系列案”、“浙江温岭4.26特大网络套路贷案件”等典型案例所涉及的刑法理论
与实践问题展开深入讨论与研究。全国开展的“扫黑除恶专项斗争”中揭发了许多新型黑恶势力采取的套路贷模式，进一步激发了理
论界对民间借贷犯罪的深层次关注，如何合理规制校园套路贷款和民间借贷成为研究热点。
因此，在现今司法机关和社会监管高度重视校园套路贷的形势下，研究分析校园套路贷的犯罪模式便具有极大的理论价值和现实价
值。第一，非法校园套路贷频发，如何保障大学生的合法权益，规制校园套路贷的乱象已经成为亟待解决的问题，现正是调查研究的
最佳时期，通过刑事层面和民事层面的有效规制，能够提供其完善地解决路径。第二，相关专家以及学者对于校园套路贷整治的研究
还并不完善，而以刑民交叉的视野探寻全面禁止校园套路贷下套路贷却依然频频暴发的原因，十分具有创新性。
最后，本文研究的重点在于：第一，对现有的违法校园套路贷案件进行总结分析，归纳出几种典型的犯罪模式；第二，找出校园套路
